Bitdefender și ING testează un sistem AI care urmărește banii din magazinele online false
Bitdefender și ING Bank România au derulat, în premieră, un proiect-pilot pentru prevenirea fraudelor din comerțul online. Mecanismul, numit Honeycards, presupune ca un agent AI dezvoltat de Bitdefender să facă o achiziție de test într-un magazin online suspect, cu un card emis special pentru acest scop, iar banca să verifice apoi cine încasează efectiv plata.
Potrivit datelor interne ale pilotului, în cele opt luni de testare au fost identificați 191 de comercianți suspecți, care au fost adăugați în monitorizare. De asemenea, 404 clienți au fost protejați de o fraudă, valoarea tranzacțiilor frauduloase prevenite depășind 121.000 de lei. Rata maximă de detecție raportată în cadrul pilotului a fost de 94,44%, atinsă în a doua lună de testare.
Magazinele online false pot avea pagini de produs bine realizate, coș de cumpărături funcțional și formulare de plată convingătoare, însă analiza unui astfel de site nu arată întotdeauna cine încasează banii. Tocmai de aceea, agentul AI navighează prin magazin și face o achiziție de test în condiții controlate, folosind un card dedicat, numit „honeycard”. Ulterior, ING Bank România verifică comerciantul asociat tranzacției și coroborează informațiile cu alte dovezi pentru a stabili dacă există o fraudă.
Sistemul a identificat comercianți suspecți inclusiv pe site-uri necunoscute anterior, fără să depindă de existența unui istoric de reclamații din partea clienților. Toate cumpărăturile de test folosesc carduri emise special pentru proiect, iar testarea nu implică clienți reali, cardurile sau datele acestora. De asemenea, sistemul nu analizează obiceiurile de cumpărare ale clienților, iar informațiile prelucrate se limitează la cele despre comercianți necesare verificării, cu respectarea legislației privind protecția datelor și a secretului bancar.
Un comerciant identificat în urma unei tranzacții de test este tratat inițial drept suspect, iar confirmarea implică verificări independente și analiză umană. Această etapă este necesară deoarece o tranzacție semnalată poate implica și un comerciant legitim ale cărui servicii sunt folosite abuziv de fraudatori pentru testarea cardurilor obținute ilegal. Aspectul unui site nu reprezintă, singur, un motiv pentru blocarea comerciantului, iar identitatea comercianților verificați nu este făcută publică.
„Fraudele online evoluează rapid, iar capacitatea noastră de a le preveni depinde tot mai mult de felul în care conectăm informațiile și expertiza din industrii diferite. Companiile de securitate cibernetică și băncile văd fiecare o parte a aceleiași fraude. Împreună, putem înțelege mai devreme ce se întâmplă și putem interveni înainte să apară pierderile. Honeycards arată cum inteligența artificială poate susține această colaborare. Vedem aici un model de prevenție care poate fi extins prin participarea mai multor instituții financiare, pentru a proteja cât mai mulți oameni”, a declarat Cătălina Albișteanu, Vice President of Products, Consumer Solutions Group, la Bitdefender.
„Obiectivul nostru este să reușim să oprim frauda înainte să producă o pierdere, iar asta este ceea ce încercăm să facem și prin Honeycards. Combinăm tehnologia Bitdefender cu informațiile pe care ING Bank România le poate vedea în zona de plăți, astfel încât să identificăm mai repede cine se află în spatele unui magazin online suspect. AI ne ajută să câștigăm viteză, iar verificarea umană ne ajută să luăm decizia corectă. Pentru noi, miza este ca un client să își facă tranzacțiile în siguranță fără ca măcar să simtă că a fost victima unei tentative de fraudă”, a spus Alin Becheanu, Head of Fraud Monitoring & Prevention, ING Bank România.
Bitdefender și ING Bank România au în vedere extinderea proiectului către alte metode de plată, piețe și instituții financiare.
